Thẻ ghi nợ là gì? Phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Thẻ ghi nợ là gì? Phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Bạn muốn sở hữu thẻ ghi nợ để thanh toán thay tiền mặt nhưng vẫn còn chần chừ vì chưa hiểu rõ thẻ ghi nợ là gì? Đừng lo, vaytienonline123 sẽ giúp bạn giải đáp ngay sau đây!

Thẻ ghi nợ mang lại rất nhiều lợi ích. Vậy thẻ ghi nợ là gì? Cần lưu ý gì khi sử dụng lần đầu thẻ ghi nợ? Những thông tin khách quan sau đây sẽ giúp bạn giải đáp. Tìm hiểu ngay nhé!

• Lãi nhập gốc là gì? Công thức tính lãi nhập gốc hàng tháng
• Sao kê ngân hàng là gì? Cách in sao kê ngân hàng
• Vay thấu chi là gì? Điều kiện, thủ tục vay thấu chi như thế nào?
• Tín dụng đen là gì? Phân biệt tín dụng đen và vay tín chấp
• Tín dụng là gì? Những điều bạn cần biết về tín dụng
• Thẻ tín dụng là gì? Cách sử dụng thẻ tín dụng
• Lợi tức là gì? Lợi tức và Lãi suất khác nhau như thế nào?
• Western Union là gì? Hướng dẫn chuyển khoản qua dịch vụ Western Union

Thẻ ghi nợ (Debit Card) là gì?

Thẻ ghi nợ là là một loại thẻ thanh toán được sử dụng để thực hiện các giao dịch giới hạn trong số tiền mà bạn đang có trong tài khoản ngân hàng được liên kết với thẻ đó. Đối với loại thẻ này, bạn phải nạp tiền vào tài khoản ngân hàng trước rồi mới có thể sử dụng hay nói một cách dễ hiểu hơn là trong tài khoản bạn có bao nhiêu tiền thì chỉ có thể dùng bấy nhiêu

Các loại thẻ ghi nợ

Hiện nay ở Việt Nam, có 2 loại thẻ ghi nợ phổ biến nhất đó là: Thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế.

Thẻ ghi nợ nội địa

Đây là loại thẻ có phạm vi sử dụng trong quốc gia phát hành thẻ. Bạn có thể sử dụng thẻ debit nội địa để rút tiền mặt tại các cây ATM, thanh toán khi mua hàng ở các siêu thị, nhà hàng, shop quần áo, điểm cung cấp dịch vụ, mua sắm online,… ở trong nước. Tùy vào từng ngân hàng mà sẽ có mức phí áp dụng cho thẻ ghi nợ nội địa khác nhau; Tuy nhiên, thường thì thẻ ghi nợ nội địa sẽ được sử dụng miễn phí. Ở Việt Nam, thương hiệu thẻ ghi nợ nội địa phổ biến nhất hiện nay được tất cả các ngân hàng tin dùng là Napas, nó được phát triển bởi Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam.

Thẻ ghi nợ quốc tế

Đối với thẻ ghi nợ quốc tế thì cách sử dụng của nó sẽ tương tự như thẻ ghi nợ nội địa. Tuy nhiên, phạm vi sử dụng của loại thẻ này là trên toàn thế giới. Điểm khác biệt của thẻ ghi nợ quốc tế so với thẻ nội địa là chủ sở hữu thẻ trong quá trình sử dụng phải trả thêm các khoản phí phát sinh như phí thường niên để duy trì thẻ, phí rút tiền mặt ATM hay phí chuyển tiền. Hiện nay, ở Việt Nam có 3 loại thẻ ghi nợ quốc tế được nhiều người sử dụng nhất là: Visa Debit Card, MasterCard Debit Card và JCB Debit Card.

Chức năng của thẻ ghi nợ

Rút tiền tại các cây ATM

Chắc hẳn nếu ai sở hữu cho mình một chiếc thẻ ghi nợ thì việc rút tiền là một việc không còn xa lạ. Thẻ ghi nợ cho phép người dùng rút tiền tại các ATM với mức phí 1.100 VNĐ (đã bao gồm VAT) nếu cùng hệ thống ngân hàng và 3.300 VNĐ (đã bao gồm VAT) nếu rút khác hệ thống. Hiện nay, càng nhiều ngân hàng triển khai việc tạm dừng thu khoản phí rút tiền này để thu hút nhiều khách hàng trẻ và tiềm năng.

Vấn tin tài khoản

Đây là một chức năng cơ bản của thẻ ghi nợ. Việc vấn tin với thẻ ghi nợ tại cây ATM chỉ tốn chưa đầy 1 phút, giúp bạn tiết kiệm được nhiều thời gian hơn so với việc phải ra ngân hàng. Tuy nhiên, với sự phát triển của dịch vụ SMS Banking và Internet Banking trên điện thoại iphone như hiện nay thì việc chức năng này cũng dần bị nhiều người sử dụng lãng quên.

Chuyển khoản

Tương tự như hai chức năng trên thì khách hàng cũng có thể thực hiện công việc chuyển khoản bằng thẻ ghi nợ tại các cây ATM. Thao tác chuyển khoản thông qua thẻ ghi nợ tiết kiệm được nhiều thời gian hơn so với phương thức truyền thống là ra ngân hàng và thời gian để chuyển số tiền với người nhận cũng rất nhanh, chỉ tốn vài phút thậm chí là vài chục giây là đã hoàn thành.

Thanh toán

Việc thanh toán bằng thẻ debit có lẽ là điều không còn xa lạ đối với người sử dụng. Bạn có thể thực hiện thanh toán tại các cửa hàng có chấp nhận giao dịch thẻ và cả thanh toán online. Thanh toán tại quầy thường sẽ được áp dụng thông qua máy POS, bạn chỉ cần đưa thẻ cho nhân viên và nhập mã PIN để hoàn thành. Đối với loại thẻ ghi nợ quốc tế thì bạn không cần phải nhập mã PIN vì vậy việc thanh toán sẽ trở nên nhanh chóng và thuận lợi hơn, tuy nhiên điều này cũng được nhiều người đánh giá là tiềm ẩn nhiều nguy cơ bị mất tiền nếu lỡ đánh mất thẻ.

Thẻ ghi nợ đem lại lợi ích gì so với tiền mặt?

Tính an toàn

Việc mang nhiều tiền mặt sẽ tiềm ẩn những nguy cơ như bị mất hết số tiền nếu làm mất ví tiền, bị móc túi,… Đối với thẻ ghi nợ thì việc cất giữ tiền trở nên an toàn hơn bao giờ hết vì toàn bộ số tiền của bạn sẽ được nằm an toàn trong một chiếc thẻ nhỏ gọn.

Độ bảo mật cao

Như đã được đề cập ở trên, thẻ ghi nợ nội địa sẽ yêu cầu mã PIN khi giao dịch thông qua máy POS, do vậy nếu trong trường hợp mất mát thì kẻ xấu sẽ không thể sử dụng tiền bên trong thẻ được. Tuy nhiên, trong trường hợp này thì cần phải báo ngân hàng ngay để khóa thẻ để giảm tối đa rủi ro.

Tiết kiệm thời gian

Một trong những lý do khiến thẻ ghi nợ được ưa chuộng đó là giúp người sử dụng tiết kiệm thời gian. Thay vì phải mang tiền mặt ra ngân hàng để chuyển khoản hay chờ đợi để nhận được tiền thừa thì việc bạn cần làm chỉ là sử dụng các ứng dụng Internet Banking của ngân hàng phát hành thẻ để chuyển tiền và quẹt thẻ tại các điểm giao dịch là xong. Thật tiện lợi phải không nào?

Dễ quản lý tài chính

Mọi giao dịch khi thực hiện qua thẻ ghi nợ đều được ghi lại trong ứng dụng Internet Banking của ngân hàng phát hành thẻ một cách đầy đủ và cụ thể. Nhờ vậy, bạn có thể biết được bạn đã sử dụng bao nhiêu tiền trong tháng, từ đó giúp bạn hình thành kế hoạch chi tiêu và mục tiêu tài chính trong tương lai.

Hưởng lãi suất từ tiền bỏ trong thẻ

Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều triển khai lãi suất không kỳ hạn cho tiền gửi trong thẻ ghi nợ của khách hàng. Mức lãi suất luôn duy trì trong khoảng 1%/năm.

Điều kiện mở thẻ ghi nợ

Để mở được thẻ ghi nợ bạn cần phải lưu ý những điều kiện sau :

• Khách hàng phải là công dân từ 18 tuổi trở lên phải là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Có đầy đủ các giấy tờ: CMND, hộ chiếu (hoặc sổ hộ khẩu). Đối với người nước ngoài thì cần có hộ chiếu còn thời hạn và giấy giới thiệu từ cơ quan công tác.
• Phải có tài khoản ngân hàng làm thẻ
• Đối với một số thẻ có hạng bậc khác thì ngân hàng phải yêu cầu có số tiền gửi tối thiểu

Thủ tục mở thẻ ghi nợ

Để mở thẻ ghi nợ khách hàng cần phải có những giấy tờ sau

• Giấy yêu cầu phát hành và hợp đồng sử dụng thẻ ghi nợ (Giấy này sẽ được phát khi khách hàng đến chi nhánh ngân hàng làm thẻ và nhân viên tại đây sẽ hỗ trợ bạn chi tiết nhé)
• Bản sao CMND/ Thẻ căn cước, sổ hộ khẩu thường trú
• Sau kê thu nhập 3 tháng gần nhất  (Thông thường phí sao kê ngân hàng sẽ mất 22.000 đồng/ 1 lần sao kê)
• Một số giấy tờ khác nếu ngân hàng yêu cầu (Hợp đồng lao đông ..)

Cách làm thẻ ghi nợ

Để làm một chiếc thẻ ghi nợ bạn sẽ không tốn quá nhiều thời gian hay thủ tục. Bạn có thể đến trực tiếp phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng nơi mà bạn muốn chọn mở tài khoản.

Sau đây chúng tôi sẽ chỉ cho các bạn mở thẻ debit thuận tiện và đơn giản nhất tại phòng giao dịch/ chi nhánh gần nhất.

Bước 1: Vào quầy giao dịch ngân hàng, xuất trình chứng minh thư và nói lại với giao dịch viên về nhu cầu mở thẻ.

Bước 2: Điền vào form mở thẻ theo quy định của từng ngân hàng.

Bước 3: Đợi nhân viên xác nhận thông tin, nhập thông tin lên hệ thống, khách hàng đợi thông báo từ nhân viên.

Bước 4: Bạn sẽ nộp phí duy trì thẻ hoặc phí phát hành thẻ nếu có. Giao dịch viên sẽ in biên lai cho các bạn

Bước 5: Hẹn khách hàng sẽ có nhân viên báo khách hàng đến lấy thẻ ghi nợ

=> Sau từ 3 – 7 ngày kể từ ngày mở thẻ, ngân hàng sẽ phát thẻ cho người mở thẻ

Biểu phí thẻ ghi nợ

Thông thường khi khách hàng làm thẻ thì phí làm thẻ ghi nợ tại các ngân hàng là miễn phí khi làm thẻ thường còn bị mất phí khi làm thẻ nhanh . Đối với khi làm thẻ nhanh thì phí phát hành sẽ là từ 50 nghìn đến 200 nghìn

– Phí thường niên : Đối với phí thường niên sẽ khá là thấp thông thường sẽ là từ 50.000 đồng đến 300.000 đồng tùy thuộc vào từng loại thẻ

– Phí cấp lại mã PIN : Miễn phí hoặc là 20.000 đồng/ 1 lần cấp PIN

– Phí rút tiền mặt  : Từ 1.000 đồng đến 3.000 đồng

Phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng (Credit Card)

Thẻ tín dụng (credit card) loại thẻ cho phép bạn “vay tiền” của ngân hàng để sử dụng trước khi tài khoản ngân hàng của bạn không đủ để chi tiêu và bạn phải trả khoản “tạm vay” đó trong khoảng 45 ngày sau đó, có ngân hàng cho phép hoàn trả sau 55 ngày. Nếu khoản “tạm vay” đó không được hoàn trả thì bạn sẽ bị tính lãi suất theo quy định của ngân hàng. Hạn mức tín dụng của bạn sẽ được quy định bởi ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thu nhập, điểm tín dụng cá nhân,…

Giống nhau

– Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đều là thẻ ATM.

– Chúng đều có khả năng rút tiền mặt tại các cây ATM.

– Có thể thanh toán không dùng tiền mặt.

– Đều được chia làm 2 loại thẻ chính là: Thẻ nội địa và thẻ quốc tế.

Khác nhau

Bảng so sánh sự khác biệt giữa thẻ ghi nợ (debit card) và thẻ tín dụng (credit card)

Nên sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ

Việc sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ tùy thuộc rất nhiều vào nhu cầu sử dụng của từng người. Nếu bạn cần một số tiền lớn để mua nhà, mua xe,… thì sử dụng thẻ tín dụng là một lựa chọn hợp lý. Bên cạnh đó, thẻ tín dụng còn áp dụng chủ thẻ nhiều ưu đãi như trả góp không lãi suất. Tuy nhiên, bạn cần phải biết quản lý chi tiêu để việc sử dụng tiền “vay” không vượt quá khả năng chi trả của bản thân.

Còn nếu bạn chỉ có nhu cầu về việc thanh toán, chuyển khoản, rút tiền cơ bản thì thẻ ghi nợ lại là một sự lựa chọn phù hợp hơn: Chi tiêu trong phạm vi số tiền mình có và không phải lo lắng về việc chi tiêu bị vượt quá khả năng chi trả.

Những lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ

• Nên nắm rõ được số dư trong tài khoản và số tiền có thể sử dụng
• Tính toán hợp lý khoản chi tiêu với hạn mức bạn được cấp phép. Bởi nếu chi tiêu quá hạn mức được cho phép có khi thẻ của bạn sẽ bị từ chối
• Nên chọn thẻ ghi nợ có mạng lưới cây ATM rộng khắp để tránh việc bị thu thêm phí khi rút tiền mặt

Vừa rồi chúng tôi đã giúp các bạn giải đáp câu hỏi “Thẻ ghi nợ là gì?” hay thẻ ghi nợ có chức năng như thế nào. Mong rằng những thông tin mà chúng tôi cung cấp sẽ giúp các bạn có một cách quản lý tài chính của mình thông minh hơn.